「唔准諗即刻答！」到底當還款期同為12個月，月平息0.3%以及實際年利率６.5%，哪一個利息支出相對較少？ （??答案於文末??）

相信大家在考慮私人貸款時，吸引的利率、現金獎賞、還款期數等均是大家最關心的因素。然而數值較低的「超低月平息」是字面上的數字遊戲，還是真的如你想像中的「低息」？其實利息是借取貸款的最大成本，在借款時大家少不免都會將月平息和實際年利率列出作對比，但兩者的計算方法你又了解嗎？

月平息VS實際年利率

月平息和年利率都是財務公司用來計算還款額的方式，先講解一下實際年利率（APR）吧！

實際年利率（APR）是一個參考利率，能反映借貸的真實成本。實際年利率會計算出財務產品（如信用卡、私人貸款等）所收取的利息加上貸款行政費、服務費等收費再化為利率。簡單而言，APR 越低，借貸成本亦會越低！

你亦可參考坊間一套估算實際年利率的計算公式：

「每月平息×還款期（月份）×1.9 （不變系數）」

然而每一間財務機構的計算方法或有不同，最理想當然是向有關機構查詢實際年利率最方便快捷！

月平息（Ｍonthly Flat Rate）的計算方法較為簡單直接，讓人輕易計算自己每月的總還款額，只要根據貸款金額，以及由貸款機構特定的平息率，就可計算出每月的定額還款金額（本金+利息）。以下提供一個例子供大家參考：

貸款額 = $10,000

還款期 = 12 期

每月平息 = 0.18% (實際年利率為4.10%)

每月利息 = 貸款額 x 每月平息 = $18

每月行政費 = $50

每月還款額 = 每期還本金 + 利息$18 +行政費$50

= ($10,000÷12) + $18 + $50 = $901.33

月平息的特點是即使本金隨著還款期減少，每月利息亦不會改變。亦即是說，每月還款的金額在還款期內是一致的，然而借款人就要特別留意額外收取的服務費或行政費用。

回應文首問題，假設還款期同為12個月，「月平息0.3%」，其實際年利率為6.84%，月平息息率其實較「實際年利率6.5%」高，所以大家在選擇貸款服務時記得做足功課，別被數字較低的月平息所迷惑！

作為一個精明的消費者，UA建議大家在比較不同的貸款產品時，應以相同的準則和假設條件，按一致的標準計算，以找出最合適自己的貸款服務，也別忘了現金獎賞／回贈亦可成為考慮貸款服務的其中一個因素??！由即日起至2022年9月30日，UA新舊客戶¹成功申請及提取貸款，賞現金獎高達$18,000 或 PS5™ ²！詳情請瀏覽https://www.uaf.com.hk/tc/loans/welcome-offer。