免文件貸款如何便利大眾？

提及貸款的時候，一般人都會以為申請者在申請過程中必需提供證明文件，包括：申請人的身份證明、收入證明及住址證明等，俗稱「貸款三寶」或「借錢三寶」。此舉可令借貸機構更快批出貸款，幫助申請人爭取較低利息，同時保障該公司的利益。其實香港不少的借貸機構，包括銀行及財務公司，也提供免文件貸款 / 免入息貸款以便利大眾。至於詳細資料呢，就讓我們看下去吧!

1. 何謂免文件貸款？

免文件貸款泛指一些無需申請人提供入息證明文件即可申請的貸款，而俗稱的「免文件貸款」或「免入息證明貸款」，並非真的指兩手空空就可以借到錢，其實銀行或財務公司只要不需申請人提交「借錢三寶」中的其中一種，已可稱為「免文件貸款」。所以，許多借貸機構為了核實申請人身份，在申請時仍然需要申請人提交身份證等資料，但可免入息證明。

而隨著科技的發展及私人貸款接受性提高，部分借貸機構已將部份貸款服務申請所需文件進一步簡化，無須申請人提供糧單、稅單，只需有身份證及住址證明則可，少部分更連住址證明都可省去，以方便申請者。

2. 免文件貸款和一般私人貸款有什麼分別？

在信貸記錄方面，免文件貸款的申請人不一定需要良好信貸記錄，可是因申請門檻相對一般私人貸款較低，相對的貸款金額一般都會較低，而且年利率亦較一般私人貸款高。而兩者的申請方法大致相同。請參考以上圖表比較一般私人貸款和免文件貸款的分別。

3.「免文件」貸款好處

• 免入息證明、糧單、銀行戶口紀錄等，可省卻尋找文件及等待貸款批核的時間
• 可從網上途徑申請及批核，無須露面，一經批核瞬間過數
• 讓自僱人士、Freelancer、散工人士、私人補習老師、家庭主婦、學生等收入不穩定或現金出糧者申請，以解燃眉之急

4.「免文件」貸款的注意事項

• 因申請人可享免文件的便利，此舉令借貸機構所承擔的風險增加，所以年利率會比需要遞交文件的貸款為高，以彌補公司的損失
• 現時提供免入息貸款的銀行不多，主要仍是由財務公司提供
• 借貸機構會向環聯查詢申請人的信貸報告（TU)，並作為批出金額及利率的依據
• 貸款額通常有上限，大多數由HK$1萬至HK$15萬不等

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